Comprendre votre comportement financier pour prendre de meilleures décisions

Durée de lecture estimée : 2 minutes

En résumé :

• Les personnes immigrantes et réfugiées comprennent souvent bien les raisons qui les ont poussés à venir au Canada, mais pas nécessairement leurs motivations financières.
• La finance comportementale aide les individus à identifier les distorsions qui guident leurs décisions en matière d’argent.
• Lorsque nous remettons en question nos distorsions, nous apprenons à prendre de meilleures décisions financières fondées sur des preuves et des données.

On dit parfois que l’argent peut nous faire faire des folies.

Cette expression est bien connue. D’après Peter Ficek, planificateur financier agréé et fondateur de TERRA FIRMA Financial Inc., nombre de nos décisions financières, bonnes ou mauvaises, sont en fait influencées par plusieurs facteurs.

Peter Ficek, planificateur financier agréé, affirme que les personnes nouvellement arrivées doivent s’interroger sur les distorsions et les motivations qui influencent leurs décisions financières.

« N’oubliez pas que votre relation avec l’argent a été façonnée par votre éducation familiale, votre enfance, les médias sociaux, les normes culturelles et plusieurs facteurs émotionnels, du passé à aujourd’hui, explique Peter Ficek. Évidemment, demain sera influencé par les décisions que vous prenez aujourd’hui. »

Peter, qui a immigré de la Pologne avec sa famille au début des années 1980, travaille avec une clientèle immigrante dans son cabinet de planification financière. Il observe que, même si les personnes nouvellement arrivées comprennent les motivations qui les ont poussés à venir au Canada — par exemple de meilleures possibilités de carrière ou une meilleure vie pour leur famille — elles ne comprennent parfois pas leurs motivations et leurs comportements financiers.

« Comprendre vos motivations peut vous aider à prendre des décisions financières plus réfléchies », affirme Peter.

En tant que planificateur financier agréé, Peter connaît bien la finance comportementale, la science qui explore les distorsions capables d’influencer nos décisions financières et les conséquences qui en découlent. Il aide souvent ses client·e·s à identifier les facteurs qui influencent leurs comportements pour leur donner les moyens ensuite d’acquérir des connaissances précieuses et d’élaborer des stratégies financières plus solides.

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Distorsions cognitives ou émotionnelles ?

Selon Peter, les êtres humains sont sujets à deux types de distorsions : cognitives et émotionnelles. Certaines distorsions sont normales et plus faciles que d’autres à corriger, contrôler, adapter ou abandonner, selon les circonstances, tant qu’elles ne vous empêchent pas d’atteindre vos objectifs financiers, professionnels ou personnels.

Les distorsions cognitives peuvent apparaître parce que la mémoire vous joue des tours, parce que vous avez de la difficulté à traiter de l’information factuelle, ou parce que vous n’avez pas bien interprété certaines informations. Les distorsions émotionnelles, quant à elles, sont des états mentaux qui se développent avec le temps, mais sans effort conscient. Ce sont des impulsions, des intuitions, des émotions spontanées ou des expressions physiques. Elles sont liées aux sentiments et forment les perceptions et les systèmes de croyances. Peter affirme que lorsque l’on identifie et remet en question nos distorsions, nous évitons souvent de faire des erreurs et nous gérons ainsi notre argent plus intelligemment.

Le Moulin Microcrédits a demandé à Peter de partager quelques exemples de distorsions cognitives et émotionnelles que les personnes immigrantes et réfugiées devraient connaître pour faire de meilleurs choix financiers.

1. Excès de confiance : Les personnes qui font de l’excès de confiance ont une foi injustifiée en leurs capacités et connaissances financières. Elles ne comprennent pas les connaissances qu’elles possèdent ou ne possèdent pas et utilisent des preuves insuffisantes pour prendre des décisions.
   
   
2. Dissonance cognitive : Les personnes avec de la dissonance cognitive éprouvent un malaise mental ou émotionnel lorsqu’on leur présente des renseignements contradictoires. En raison de l’agitation qu’elles éprouvent devant ces données ou renseignements incohérents, elles prennent des décisions hâtives ou irrationnelles pour retrouver un calme mental.
   
   
3. Distorsion de comptabilité mentale : Les personnes qui ont de la distorsion de comptabilité mentale auront tendance à évaluer l’argent irrationnellement en fonction de sa source, et non dans son essence. Comme leurs décisions se basent sur la source, elles ne prennent pas nécessairement les meilleures décisions. Elles évaluent par exemple un remboursement d’impôt différemment de leur revenu et dépensent ce remboursement pour quelque chose d’irrationnel, alors que le choix prudent serait d’utiliser l’argent pour créer un fonds d’urgence.
   
   
4. Erreur d’appréciation : Les personnes qui font une erreur d’appréciation auront tendance à adapter leur réponse au contexte ou au choix. Elles répondent par exemple différemment aux questions en fonction de la façon dont elles leur sont posées. Ces personnes prennent alors des décisions financières en fonction de la façon dont les renseignements leur sont présentés et non en fonction des faits ou des preuves, ce qui conduit à une mauvaise prise de décision.
   
   
5. Autocomplaisance : Les personnes dans l’autocomplaisance ont tendance à consommer aujourd’hui sans tenir compte des besoins de demain. Elles font faire passer les objectifs à court terme avant ceux à long terme. Ces personnes tendent à donner la priorité à la satisfaction immédiate au lieu de considérer leurs perspectives ou besoins futurs. Elles dépenseront tout excès de budget mensuel pour se divertir plutôt que d’épargner, même pour leur développement professionnel, parce que l’épargne ne leur procure pas de satisfaction immédiate.

Il existe d’autres distorsions cognitives et émotionnelles qui influent sur la prise de décisions financières, mais le plus important est de commencer à remettre en question vos croyances profondes concernant l’argent et d’évaluer si elles vous nuisent ou vous aident à vous établir au Canada.

À propos de notre contributeur

Peter Ficek est un PLANIFICATEUR FINANCIER AGRÉÉ dont l’entreprise, TERRA FIRMA Financial Inc. aide une clientèle de partout au Canada, mais surtout de la Colombie-Britannique et de l’Alberta. Il a immigré au Canada, avec sa famille, lorsqu’il avait 14 ans.

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