Développer les compétences financières des personnes immigrantes au Canada : des conseils pour planifier son avenir

En tant que personne immigrante, Dr Enoch Omololu comprend les défis financiers auxquels font face les nouvelles et nouveaux arrivants.

Omololu, un vétérinaire basé à Winnipeg, est arrivé au Canada en 2011 en provenance du Nigéria. En plus de posséder une expérience professionnelle et une formation dans le domaine, Omololu détient un diplôme de maîtrise en gestion financière et investissement. Il est passionné de tout ce qui touche à l’accompagnement des personnes immigrantes dans l’atteinte de leurs objectifs financiers.

Lorsqu’Omololu a lancé Savvy New Canadians en 2016, un site web personnel pour les personnes immigrantes, il souhaitait pallier le manque d’information produite par et pour les personnes immigrantes.

Bien que plusieurs personnes immigrantes et réfugiées arrivent au Canada avec une bonne compréhension de la gestion des finances et de la planification financière, Omololu a pu constater à de nombreuses reprises un manque de connaissances dans le domaine.

« Plusieurs personnes immigrantes éprouvent des difficultés à saisir les particularités de la gestion financière au Canada comparée à celle dans leur pays d’origine. À titre d’exemple, je n’étais pas au courant du concept de cote de crédit avant d’arriver au Canada », affirme-t-il. « C’est aussi difficile de bien comprendre à son arrivée les comptes à avantage fiscal comme les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ainsi que les nuances des services bancaires et de placement. »

Omololu a remarqué quelques faux pas financiers, comme de ne pas profiter des produits avec allégement fiscal, ne pas planifier adéquatement sa retraite ou encore se retrouver dans une situation d’endettement.

« Les personnes immigrantes peuvent se laisser prendre par le système de crédit canadien qui est relativement accessible en effectuant trop de dépenses à crédit. Elles se retrouvent alors incapables de repayer le montant en question, sans oublier les intérêts », explique-t-il.

Selon lui, une planification financière efficace permet aux personnes immigrantes et réfugiées de se préparer à toute éventualité et favorise leur réussite alors qu’elles s’établissent dans un nouveau pays.

Omololu conseille entre autres de :

• Consolider son profil de crédit : Si votre cote et votre historique de crédit vont de « bon » à « excellent », cela vous aidera à obtenir des taux d’intérêt avantageux et vous permettra d’épargner à long terme.
• Prévoir un fonds d’urgence : Épargnez un certain montant en cas d’urgence et de dépenses imprévues. Cela vous évitera d’avoir une dette sur votre carte de crédit ou des prêts dispendieux, qui mènent souvent au cercle vicieux de l’endettement.
• Apprendre le fonctionnement du système financier canadien : Développez vos connaissances sur les comptes de placement, les prestations gouvernementales, les impôts, les régimes d’épargne-études pour vos enfants, la planification de votre retraite et les stratégies d’épargne.

Il conseille aussi de faire preuve de prudence face aux offres frauduleuses, porter une attention particulière aux dépenses liées à l’hébergement ainsi que faire une planification budgétaire et la respecter.

Omololu confie que cela lui a pris quelques années au Canada avant de bien comprendre les rouages du système financier. Plus les personnes immigrantes s’informeront sur le système financier canadien, incluant les produits et les outils pour les aider à planifier et à épargner, plus elles seront solides sur le plan financier.

Son site web propose aux personnes immigrantes plusieurs ressources pratiques en matière de gestion financière, en anglais. Omololu recommande également l’utilisation d’outils gratuits comme Mint pour faciliter votre planification financière.

Vous cherchez des conseils pour élaborer votre budget et effectuer votre planification financière? Jetez un œil à la section « Planification financière » du Guide de réussite professionnelle pour immigrants qualifiés.