Plus vous en savez, le mieux c’est : les connaissances financières contribuent au succès des personnes immigrantes au Québec et le Canada

Les connaissances financières nous permettent de prendre les petites et les grandes décisions dans notre vie de tous les jours. Grâce à elles, nous savons comment budgéter nos dépenses, comme de déterminer si on peut acheter une maison ou si on devrait louer un appartement.

Prospérité Canada, un partenaire du Moulin Microcrédits, œuvre entre autres à renforcer les compétences et les connaissances financières des personnes immigrantes. Prospérité Canada considère que les connaissances financières jouent un rôle clé dans l’autonomisation des personnes immigrantes et dans leur stabilité et réussite financière.

Janet Flynn, gestionnaire principale – prestation et intégration de programme à Prospérité Canada, affirme que les connaissances financières concernent la budgétisation, la gestion financière, l’épargne, la gestion des dettes et des dépenses à crédit, la planification et l’investissement. Les connaissances financières servent aussi à établir des objectifs de carrière, prévoir des transitions importantes au cours de notre vie et réduire les risques de fraudes. À titre d’exemple, plusieurs personnes immigrantes qui ont reçu des appels frauduleux prétextant représenter l’Agence du revenu du Canada (ARC) ne sont peut-être pas au courant que l’ARC n’a pas le pouvoir de menacer ou d’arrêter des individus et que de tels appels doivent donc être ignorés.

Le gouvernement du Canada s’est récemment donné pour objectif de renforcer les connaissances financières de l’ensemble de la population canadienne au cours des cinq prochaines années. Cela est d’autant plus important pour les personnes immigrantes et réfugiées qui éprouvent souvent des difficultés au cours de leurs cinq premières années au Québec et le Canada à prendre des décisions complexes sur le plan financier et à comprendre le système financier, légal et d’imposition.

Quel est votre profil lorsqu’il est question de connaissances financières?

Selon les recherches menées par Prospérité Canada, les personnes immigrantes arrivent au Canada avec différents niveaux de connaissances financières et plusieurs facteurs expliquent ces disparités allant des compétences linguistiques aux normes culturelles, en passant par la taille de leur réseau social. L’organisation a déterminé trois types de « personas » qui reflètent ces différents niveaux de connaissances.

Le « survivant » souhaite principalement répondre à ses besoins de base et avoir le soutien nécessaire pour accroître ses revenus et apprendre à naviguer le système financier canadien.

Le « chercheur » désire améliorer ses compétences en gestion budgétaire, établir des objectifs financiers et créer des plans d’action – tout en étant ouvert à l’idée de recevoir de l’information pour l’aider à naviguer le système financier.

L’« ambitieux » cherche à atteindre de plus grands objectifs financiers et de carrière, tout en explorant les différentes options financières et les divers produits pour accroître ses revenus.

Peu importe votre persona, Janet Flynn affirme que toute personne immigrante gagne à renforcer ses connaissances financières, car cela leur permet d’assurer leur sécurité financière. En améliorant leurs connaissances financières, cela leur permet d’accéder à certains avantages fiscaux et des réductions d’impôt pour augmenter leurs revenus, tirer profit de services financiers et de produits de crédit abordables, augmenter leur épargne et leurs actifs ainsi que réduire les risques financiers.

Des ressources pour accroître vos connaissances financières

Janet Flynn recommande aux personnes immigrantes de communiquer avec des organismes d’aide à l’établissement et d’autres organisations offrant des services similaires. « Plusieurs organismes offrent des ateliers, des services de coaching, une aide pour les impôts et d’autres programmes permettant d’accroître ses connaissances financières. »

Les coachs du Moulin offrent un soutien personnalisé, incluant un appui pour élaborer votre plan de carrière, des conseils et des référencements vers des ressources externes. Les coachs du Moulin sont formé·e·s par Prospérité Canada en matière de connaissances financières et partagent ensuite leur expertise avec notre clientèle, incluant des conseils, des stratégies, des outils et des ressources.

Prospérité Canada offre plusieurs ressources gratuites qui permettent aux personnes immigrantes d’approfondir leurs connaissances financières et de développer leurs compétences en gestion financière.

Mon argent au Canada – Développez de saines habitudes pour gérer votre argent grâce à un questionnaire relatif au bien-être financier, des modules de formation et une vidéo illustrant les expériences vécues par des personnes immigrantes.

Gérer votre argent – Des feuilles de travail pour aider les individus et les familles à établir des objectifs financiers.

Encourager l'épargne – Des feuilles de travail pour vous amener à réfléchir au type d’épargne qui vous convient le mieux.

Gestion de la dette – Une série d’activités pour vous aider à gérer vos dettes, à établir vos priorités, à calculer ce que vous possédez et à établir des stratégies de remboursement.

Consultez les histoires se trouvant sur le blogue du Moulin afin de renforcer vos compétences et connaissances financières.