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En résumé :

• De nombreuxses Canadien·ne·s subissent des pressions financières supplémentaires en raison de l’inflation record et de la hausse des taux d’intérêt.
• La Banque du Canada fixe le taux d’intérêt préférentiel du pays, et donc le taux auquel vous pouvez emprunter de l’argent à toutes les banques canadiennes, y compris à une organisation caritative comme le Moulin Microcrédits.
• En suivant de près votre budget mensuel et l’évolution des taux d’intérêt et en priorisant les contributions à votre épargne et à votre fonds d’urgence, vous serez en bonne position pour faire face à la hausse des coûts.

Sur le plan financier, c’est une période intéressante pour les personnes immigrantes du Canada.

Les personnes immigrantes, en particulier celles arrivées récemment, ont connu une croissance des salaires historiquement forte, au point où leurs revenus atteignent ceux des Canadien·ne·s même peu de temps après leur arrivée.

Toutefois, comme de nombreux·ses Canadien·ne·s, vous vivez peut-être des pressions financières supplémentaires en raison de la hausse des coûts de l’alimentation, de l’essence et du logement. L’inflation record et la hausse des taux d’intérêt ont rendu l’établissement d’un budget et la planification financière plus compliqués pour les nouveaux Canadiens et nouvelles Canadiennes et pour les personnes et familles nées au Canada.

Joyce Wan, coach de réussite des client·e·s du Moulin Microcrédits, travaille quotidiennement avec des personnes immigrantes et réfugiées et elle les aide à planifier leurs finances et leur carrière. Elle explique que certaines personnes nouvellement arrivées ont des difficultés à gérer leur argent en raison de l’augmentation des coûts et qu’elles ne comprennent pas bien l’évolution des conditions économiques du Canada.

Joyce Wan, coach de réussite des client·e·s du Moulin Microcrédits, affirme que pour mieux gérer leurs finances, les personnes nouvellement arrivées doivent comprendre les raisons de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt au Canada.

« Je discute souvent de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt avec les client·e·s du Moulin. Pour ceux et celles qui viennent d’arriver au Canada, ces discussions aident souvent à dissiper la confusion », dit Joyce.

Pourquoi le Canada connaît-il une inflation et une hausse des taux d’intérêt ?

Joyce explique que le « retour à la normale » des entreprises à la suite de la pandémie de COVID-19 a entraîné une augmentation de la demande en biens, mais aussi des perturbations dans la chaîne d’approvisionnement. Ces perturbations touchent autant la fabrication que le transport vers les ménages ou les entreprises. À cela s’ajoutent tous les autres problèmes qui viennent toucher la chaîne d’approvisionnement mondiale, comme la guerre en Ukraine.

Elle explique que ces problèmes de chaîne d’approvisionnement mondiale ont un impact sur les prix à la consommation et le coût de la vie.

En même temps, la Banque du Canada fixe le taux d’intérêt préférentiel, donc le taux auquel il est possible d’emprunter de l’argent à toutes les banques et institutions financières canadiennes. Ces décisions ont des répercussions sur les taux d’intérêt qu’une organisation caritative comme le Moulin Microcrédits peut offrir sur ses prêts à faible taux d’intérêt. La Banque du Canada a augmenté les taux d’intérêt afin de ralentir l’augmentation du coût de la vie. Pour de nombreux·ses Canadien·ne·s, l’augmentation des taux d’intérêt provoque une augmentation de leurs remboursements mensuels d’hypothèques (taux variable), de marges de crédit, de cartes de crédit et d’autres types de prêts, y compris les microprêts.

« Vous remarquez surtout ces changements lorsque vous achetez des produits d’épicerie, de l’essence, des vêtements, des médicaments, d’autres articles ménagers, mais aussi lorsque vous payez un loyer, faites un versement hypothécaire ou avez une dette sur une carte de crédit à taux d’intérêt élevé », explique Joyce.

Elle ajoute, « pour les client·e·s du Moulin Microcrédits qui utilisent nos prêts à faible taux d’intérêt pour payer les frais d’accréditation, de formation, de certification ou de cours de développement professionnel, l’augmentation des taux d’intérêt peut surprendre. Cependant, elle est tout à fait gérable quand on comprend que l’augmentation ne représente que quelques dollars par mois. »

Par exemple, pour un microprêt de 15 000 $, une augmentation de 0,75 % du taux d’intérêt augmente le paiement mensuel de seulement 5 $.

Joyce nous donne les conseils suivants pour aider les personnes immigrantes et réfugiées à mieux contrôler leurs finances en cette période de hausse des coûts.

Conseil n° 1 : faites un budget mensuel

Suivez vos entrées et sorties d’argent. Et si vous ne le faites pas encore, commencez à surveiller votre budget mensuel. C’est une manière simple, mais utile de comprendre toutes vos sources de revenus et vos dépenses détaillées. Voici un exemple d’outil gratuit de planification budgétaire pour vous aider. Si vos dépenses dépassent vos revenus, vous pouvez réduire les dépenses non essentielles, acheter des articles lorsqu’ils sont en solde, vérifier les promotions et chercher des moyens d’augmenter vos revenus.

Vous recherchez des applications et des ressources pour vous aider à gérer vos finances ? Lisez notre récent article de blogue qui présente quelques outils utiles pour vous permettre de mieux contrôler votre budget.

Conseil n° 2 : surveillez vos dettes, y compris l’évolution des taux d’intérêt.

Dressez une liste de vos dettes actuelles en les ventilant de la manière suivante : types de dettes, soldes impayés, remboursements mensuels, taux d’intérêt actuels et durée(s) qu’il vous faudra pour les payer en totalité. Concentrez-vous sur le remboursement des dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé, même si les paiements sont moins importants. Suivez l’évolution du taux d’intérêt préférentiel du Canada ici. Lorsque ce taux change, votre taux d’intérêt sur un prêt variable, y compris un prêt hypothécaire, change également.

Si possible, évitez d’augmenter votre endettement avec des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin. Réfléchissez à la raison pour laquelle vous empruntez : cette dette vous aidera-t-elle à atteindre un objectif à court ou à long terme ? La décision d’emprunter des fonds ou de contracter un prêt dépendra de votre situation personnelle et financière, de votre niveau de connaissances financières et de vos antécédents en matière de crédit au Canada.

Conseil n° 3 : concentrez-vous sur votre épargne et votre fonds d’urgence

Déterminez vos objectifs d’épargne : voulez-vous accéder à la propriété ? Acheter une voiture ? Économiser pour suivre un cours de perfectionnement professionnel afin de faire progresser votre carrière ? Utilisez un outil comme la calculatrice d'objectif financier pour définir vos objectifs financiers et prévoir le temps qu’il vous faudra pour les atteindre. Assurez-vous de connaitre toutes vos sources d’épargne et suivez vos progrès, y compris vos soldes et contributions mensuelles. Confirmez que ces fonds sont accessibles rapidement en cas de besoin et que vous connaissez les éventuelles pénalités liées au retrait de fonds dans certains comptes.

Enfin, constituez un fonds d’urgence qui sera essentiellement inutilisable, sauf dans des circonstances telles qu’une perte d’emploi, un voyage d’urgence ou une réparation urgente de votre maison. Idéalement, ce fonds d’urgence devrait couvrir de 3 à 6 mois de dépenses de votre ménage, mais tout montant est un bon début.

Un prêt à faible taux d’intérêt pourrait vous aider à payer les frais d’accréditation, de formation, de certification ou de perfectionnement professionnel au Canada ? Découvrez si vous êtes admissible à un microprêt du Moulin d’un montant maximal de 15 000 $ en répondant à notre questionnaire d’admissibilité au prêt en deux minutes.